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天城娱乐场会员注册·向健康服务延伸 商业健康险迎来新发展期

2020-01-09 12:14:16 浏览:3421

天城娱乐场会员注册·向健康服务延伸 商业健康险迎来新发展期

天城娱乐场会员注册,中国商报/中国商网(记者 李孟)近年来,健康和医疗话题备受关注,越来越多人开始关注并认可商业健康保险。银保监会数据显示,今年前十个月,我国商业健康险保费收入达到6141亿元,同比增长超过30%,成为保险行业增速最快的险种。随着新修订的《健康保险管理办法》施行,有业内人士预测,商业健康险将进入快速发展期。

cnsphoto供图

商业健康险受年轻人青睐

“商业健康保险业务是今年整个寿险行业增长的主要业务。”鼎诚人寿保险有限责任公司董事长、首席执行官万峰曾公开表示。

今年上半年,我国商业健康险保费收入已近4000亿元,同比增长32%,车险保费收入3966亿元,商业健康险已经超越车险成为保险业第二大险种。

目前,年轻人成为了商业健康保险市场的主力消费群体。“最近消费要克制一点,因为下个月要交7000元保费。”27岁的王斐对中国商报记者表示。今年,王斐为自己购买了重大疾病险(以下简称重疾险)和商业医疗保险。在她看来,这是一笔很值得的投资,王斐表示,“主要是怕生病,买保险就是买保障”。

王斐所购买的重疾险价格为7000元/年,交满18年将保障终身,保额为20万元。除了重疾险外,王斐还购买了有效期一年的医疗保险,在单次就医超过免赔额时就可以申请赔付。

王斐告诉中国商报记者,保险公司提供的重疾险保额最低为10万元,购买20万元额度的重疾险在她周围的年轻人里属于中等水平。王斐向中国商报记者表示,“我认为20万元的保额可以应对重大疾病。从我自身的收入来看,已经无力承担更高的保额。如果选择30万元保额的重疾险,每年需要交纳1万多元”。

王斐表示,在评估了自己的收入水平后,购买目前的商业健康险不会给她带来太大的经济压力。“购买前也不需要跟家人商量,毕竟是用我自己的钱。”王斐说。

服务延伸:保险+健康管理

随着人们健康观念正在经历以治病为中心向以健康管理为中心的转变,商业健康保险也在由事后风险补偿转向参与前、中期健康管理。一些保险公司开始尝试商业健康险与健康服务的结合。

中国保险行业协会秘书长商敬国曾公开表示,“为应对人民群众越来越急迫的健康保障需求和医疗费用不断上涨挑战,构建全生命周期大健康体系是大势所趋。将健康管理纳入健康险,不仅能够促进商业险的长足发展,还可以大大提升医疗服务质量,降低医疗成本,从而实现多方共赢”。

“保险公司不再是为医疗和健康服务买单的出纳,而是借助其支付方功能,成为消费者健康管理方案的缔造人和托管人。保险公司在进行传统风险保障时,也要承担整合健康服务资源、管理健康发展曲线职责,预防疾病发生,延缓疾病发展,降低疾病发生率。”商敬国认为,健康管理可以减少不必要的医疗资源浪费,对于保险公司而言成本也会大大降低,可以将更多的资源用于提供更优质的健康管理服务,从而达到多方共赢。“健康管理和健康保险有机结合,可以覆盖最需要保障的术后康复的病人、慢性病患者、老年人和亚健康人群。”商敬国表示。

商敬国认为,以全流程多场景为特点的大健康管理模式,需要以健康大数据为技术基础,而健康保险有着与生俱来的大数据基因。这一种模式可以主动管理未来的健康风险,实现服务者、购买者、消费者的利益共同诉求,从而提升各类手段在改善人群健康状况,合理控制医疗费用方面的效率。

王斐告诉中国商报记者,她购买重疾险的保险公司同时为客户提供健康服务。王斐说:“保险公司有一个健康管理平台,投保人可以通过完成健康问答或运动获取平台积分,使用积分可以兑换购物平台的代金券。目的就是让我们有一个良好的生活习惯。”

除健康管理平台外,王斐购买重疾险的保险公司还提供健康就医服务。王斐告诉中国商报记者,“如果患病,保险公司可以为重疾险客户提供挂号服务,公司也有医生团队提供医疗建议,他们会根据你的情况推荐你去哪个医院、挂哪个诊室”。

保费高、保障低问题待解

中国保险行业协会发布的《2018中国商业健康保险发展指数报告》显示,47.8%的受访者认为有必要购买商业健康保险,但其中已购买的比例仅为6.7%。居民抵御风险的方式总体比较传统与单一,商业健康保险的覆盖率不足10%,大部分受访者表示主要通过基本医疗保险与自筹资金应对自身与家庭重大疾病费用支出。

有人认为,商业健康保险保费高,但保障程度却并不高。“我每年交1万元的保费,万一得了重病却只能赔付20万元。而20万元在很多重大疾病的花销面前又是杯水车薪。”26岁的小杨告诉中国商报记者,自己曾经考虑过购买重疾险,但了解到价格之后又打消了念头。“以我目前的收入,在可承受的范围内,能够购买的保额太低了。”小杨说。

针对保费高、保障低的问题,万峰总结了四个影响因素。其一,由于目前市场上的主流重疾险产品多为保障终身的保险,按照监管部门规定用的生命表,终身保险生命表年龄到105岁,这就意味着消费者的年均保费将很高。其二,部分重疾险承诺满期返还保费,能够多次赔付、轻症给付,如此一来,重疾险的保费也随之上升。其三,我国重疾险的保障病种也在不断增加。较早推出的重大疾病保险仅能够保障十几种疾病,而目前市场上的重疾险包括的病种已经多达100多种。最后,由于绝大多数重疾险都采用限期缴费的模式,即保障终身的保险保费要缩短到几年内交完,加大了投保人的经济压力。

万峰表示,“这四个因素其实都是人为设定的,所以解决起来也不难。我们把终身的(保障期限)变成定期,不用105岁,到80岁行不行?保费一定能够降下来;第二,缴费期别压缩到五年、十年,整体的保险期就是缴费期,从而保障客户的最大利益;第三,把病种减少,以我们经验数据来看,监管部门现在列出重疾险必须包含的25种疾病已经涵盖了整个赔付案例的96%,也就是绝大多数人买这25种疾病,就基本上都可以获得保障了;第四,消费者应该改变‘又要买保障、又想返本’的思想,买保险就是买保障。四个因素一解决,我相信这个保费就降下来了”。

(文中王斐、小杨均为化名)

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